Wie funktionieren Sofortkredite?

In einigen Fällen sind Menschen kurzfristig auf Geld angewiesen und entscheiden sich daher für die Aufnahme eines Kredits. Ein langes Vergabeverfahren wäre kontraproduktiv. Deswegen bieten Kreditgeber einen sogenannten Sofortkredit an. Hier bekommen Interessierte innerhalb kürzester Zeit Rückmeldung, ob ihr Antrag bewilligt wird. Die Bonität ist wichtig, ein Antrag kann aber auch ohne Schufa gestellt werden. Sofortkredite laufen nahezu vollständig digital ab, ein Identitätsnachweis ist aber dennoch nötig. Für Nutzer ist es wichtig, die verschiedenen Anbieter genau zu vergleichen und sich klarzumachen, dass Sofortkredite eher für kleine Kreditsummen geeignet sind. Dieser Artikel stellt die typischen Merkmale von Sofortkrediten vor.

Merkmale eines Sofortkredits

Sofortkredite eignen sich für die Begleichung von Rechnungen, die unerwartet und kurzfristig eingehen. Das ist beispielsweise dann der Fall, wenn die Waschmaschine kaputt geht oder das Auto in die Werkstatt muss. In einem solchen Fall haben Betroffene nicht die Zeit, ein aufwendiges Kreditverfahren zu durchlaufen. Bei einem Sofortkredit erfahren sie hingegen innerhalb weniger Minuten, ob ihr Antrag bewilligt wurde.

Um einen Sofortkredit zu bekommen, müssen zunächst Anbieter verglichen und Kreditinformationen wie die Kreditsumme, die Laufzeit und der Verwendungszweck angegeben werden. Nach der Wahl eines passenden Angebots wird ein Onlineantrag ausgefüllt und nach wenigen Minuten erfolgt die Information, ob ein Kredit bewilligt wurde. Nach einem Identifikationsverfahren wird das Geld dann zeitnah ausgezahlt.

Ein Sofortkredit kann auch ohne Schufa beantragt werden

Bei der Vergabe von Krediten spielt die Bonität der Kreditsuchenden eine wichtige Rolle. Diese prüfen Banken und Kreditgeber, um sich gegen eventuelle Zahlungsausfälle abzusichern. Zu diesem Zweck kontaktieren sie verschiedene Auskunfteien wie die Schufa, bei denen Informationen zur Zahlungsfähigkeit und Zahlungsmoral einer Person hinterlegt sind. Bei einem Sofortkredit besteht jedoch die Möglichkeit, eine Schufa-Abfrage zu umgehen. Das bietet sich beispielsweise dann an, wenn negative Schufa-Einträge vorliegen.

Für die Kreditnehmer bringt ein Kredit ohne Schufa verschiedene Vorteile: Auf der einen Seite bekommen sie einen gewünschten Kredit auch dann, wenn es in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten gegeben hat. Außerdem verkürzt sich die Vergabezeit für einen Sofortkredit, weil die Bonität nicht über die Auskunfteien kontrolliert werden muss. Allerdings sichern sich die Banken bei einem solchen Verfahren dadurch ab, dass die Kreditzinsen vergleichsweise hoch sind. Deswegen ist ein Kredit ohne Schufa nur eine Notfalllösung, auf die dann zurückgegriffen werden sollte, wenn es gar nicht anders geht.

Sofortkredite werden nahezu vollständig digital abgeschlossen

Persönliche Treffen zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber sind bei Sofortkrediten selten nötig.

Ein typisches Merkmal von Sofortkrediten besteht darin, dass sie nahezu vollständig digital abgeschlossen werden können. Sowohl die Suche nach einem passenden Anbieter als auch das Ausfüllen des Kreditantrags erfolgen online. Der Kreditantrag wird in den meisten Fällen nicht mehr von Menschen, sondern von Algorithmen kontrolliert. Diese gelten als neutral und objektiv und schätzen ein, ob ein Sofortkredit vergeben werden kann oder nicht.

Die Rückmeldung an die Kreditsuchenden erfolgt ebenfalls digital, sodass diese innerhalb kürzester Zeit wissen, woran sie sind. Wenn ein Sofortkredit bewilligt wird, kann auch die Identifikation der Kreditnehmer digital erfolgen. Anschließend wird das Geld unmittelbar auf das Konto der Kreditnehmer überwiesen. Diese bekommen somit die von Ihnen benötigten Finanzmittel, ohne in persönlichen Kontakt mit den Kreditgebern treten zu müssen.

Ein Identitätsnachweis ist nötig

Kreditgeber verlassen sich nicht allein auf die Informationen im Kreditantrag, wenn sie einen Sofortkredit bewilligen. Stattdessen ist es erforderlich, dass die Kreditsuchenden einen Identitätsnachweis vorlegen. Auf diese Weise soll unter anderem verhindert werden, dass Menschen im Namen einer anderen Person einen Kredit aufnehmen. Für einen solchen Identitätsnachweis wird in der Regel das Video-Ident-Verfahren genutzt.

Hierfür wird im Grunde lediglich eine Digitalkamera benötigt. Die Nutzer bekommen vom Kreditgeber einen sogenannten Video-Ident-Zugangscode. Dieser ist sozusagen der Schlüssel zu einem Online-Chatroom, in dem sich Fachleute befinden, die den Identitätsnachweis durchführen. Die Kreditnehmer blicken dann zunächst in die Kamera und halten dann ein offizielles Dokument wie ihren Personalausweis oder Ihren Reisepass ins Bild. Stimmen das Gesicht auf dem Dokument und das des Kreditsuchenden überein, gilt der Identitätsnachweis als erfolgreich abgeschlossen.

Anbieter genau vergleichen

Es gibt eine Vielzahl von Banken und Kreditgebern, die Sofortkredite im Sortiment haben. Für Interessierte bedeutet das, dass sie einen umfassenden Kreditvergleich durchführen müssen. So stellen sie sicher, die günstigsten Kreditkonditionen zu bekommen und erhöhen die Chance, dass ihr Kreditantrag bewilligt wird. Bei der Auswahl spielt unter anderem eine Rolle, dass der jeweilige Kreditgeber einen hohen Wert auf Datenschutz legt und die Auszahlung der Kreditsumme möglichst schnell erfolgt.

Bei ihrem Vergleich sollten Kreditsuchende genau prüfen, ob es sich bei dem jeweiligen Angebot um einen Sofortkredit im eigentlichen Sinn handelt. Der Begriff ist nämlich nicht klar definiert oder gar geschützt, sodass er für ganz unterschiedliche Produkte und Dienstleistungen verwendet werden kann. Einige Anbieter werben mit dem Begriff „Sofortkredit“, weil eine Kreditbewilligung innerhalb weniger Minuten erteilt wird. Die eigentliche Antragstellung erfolgt dann aber immer noch auf Papier. Das verzögert den Vergabeprozess und die Auszahlung der Kreditsumme, sodass von einem Sofortkredit eigentlich nicht gesprochen werden kann.

Ein Sofortkredit ist für eher kleine Kreditsummen geeignet

Sofortkredite eignen sich vor allem für kleine Kreditsummen im Bereich zwischen 1.000 und 35.000 Euro. Sie dienen dazu, kurzfristige Anschaffungen zu tätigen, die diese Preisspanne in der Regel nicht überschreiten. Wer hingegen größere Ausgaben bewältigen muss, kommt um ein etwas aufwändiges Kreditverfahren nicht umhin. Das gilt beispielsweise für die Aufnahme von Immobilienkrediten. Hier geht es um so hohe Kreditsummen, dass ein beschleunigtes Verfahren, wie es beim Sofortkredit angeboten wird, nicht genutzt werden kann. Bei der Auswahl der passenden Kreditart sollten Kreditsuchende daher genau überlegen, welche Kreditsumme sie benötigen und ob sich ein Sofortkredit hierfür eignet.