Neobanken: Was ist eine Neobank und was unterscheidet sie von klassischen Banken?
Mit einer Neobank wird eine Bank bezeichnet, die auf Mobile Banking setzt und damit auf ebenso komfortable wie schnelle Bankgeschäfte via Smartphone respektive via Internet. Die Einbindung von innovativen Finanz- und Banking-Dienstleistungen in den immer digitaler werdenden Alltag der Userinnen und User steht bei Neobanken also im Mittelpunkt.
Inhaltsverzeichnis / Table of Contents
Die Neobank als reine Digitalbank
Eine Neobank ist grundsätzlich als reine Digitalbank zu sehen. Weitere Bezeichnungen sind auch Smartphone-Bank oder Challenger-Bank, da die innovativen Bankangebote die klassischen Dienstleistungen herkömmlicher Banken in Zugzwang setzen und schließlich auch herausfordern (Challenge = Herausforderung).
Zu den Dienstleistungen und Angeboten, die durch Neobanken komplett online zugänglich und verfügbar gemacht werden sollen, zählen u.a. die effiziente Eröffnung eines neuen Bankkontos, kostengünstige Transaktionen in nur wenigen Sekunden und auch die volldigitale Kreditaufnahme. Letztere wird durch Technologien wie den Digital Account Check (digitale Bonitätsprüfung), Video-ID-Verfahren und digitale Unterschrift ermöglicht.
Datenbasierte und kundenzentrierte Prozesse
Neobanken setzen auf datenbasierte und kundenzentrierte Prozesse. Unter Einsatz von Schnittstellen werden Daten – nach Freigabe des Kunden, der weiterhin über die Hoheit seiner Daten verfügt – übertragen, um Banking-Geschäfte jeglicher Art schneller, effizienter und reibungsloser zu machen. So wird über die so genannte PSD2-Schittstelle beispielsweise der volldigitale Kredit mit Sofortauszahlung erst möglich gemacht, da die Bonitätsprüfung über diese in wenigen Augenblicken algorithmisch erfolgen kann.
Durch das fortwährende Sammeln von validen Daten und Kundenprofilen werden die digitalen Bonitätsprüfungen von Tag zu Tag immer besser, akkurater und effizienter. So ist davon auszugehen, dass in naher Zukunft sämtliche Bonitätsprüfungen in Echtzeit digital durchgeführt werden, und nicht mehr von fehlbaren Menschen.
Vorteile von Neobanken gegenüber konventionellen Banken
Einer der wichtigsten Vorteile von Neobanken gegenüber konventionellen Banken ist die Tatsache, dass durch das Nichtvorhandensein von physischen Bankfilialen Kosten eingespart werden können. Auch sind in der Regel wesentlich weniger Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter vonnöten, um eine Neobank gewinnbringend betreiben zu können.
Auch der Einsatz von KI (Künstlicher Intelligenz) und maschinellem Lernen wird als Vorteil von Neobanken gegenüber klassischen Banken gesehen. Aus dem Grund passt auch der Begriff „Challenger-Bank“ sehr gut zur Neobank.
Vorteile für die Kundinnen und Kunden von Neobanken
Für Kundinnen und Kunden von Neobanken sind insbesondere die folgenden Aspekte von großem Vorteil:
- Effizientes Mobile Banking
Die digitalen Banking-Angebote von Neobanken sorgen für sehr effiziente, orts- und zeitunabhängige Möglichkeiten, Bankgeschäfte zu erledigen. So können auf einfache Weise Online-Transaktionen durchgeführt werden oder auch einfach nur Kontoinformationen eingesehen werden. - Hohe Benutzerfreundlichkeit der Applikationen und Anwendungen
Da Neobanken sehr technikaffin sind, oder zumindest wesentlich technikaffiner als klassische Banken, sind deren Applikationen und Anwendungen in der Regel sehr logisch aufgebaut und überaus benutzerfreundlich. Weiterhin können auch verschiedene Applikationen per Schnittstelle verknüpft werden, um diverse Banking-Prozesse noch effizienter und übersichtlicher zu gestalten. - Geringe Kosten
Sehr erfreulich für Verbraucherinnen und Verbraucher ist natürlich, dass durch das Fehlen eines kostenintensiven Filialnetzes Angebote von renommierten Neobanken relativ kostengünstig sind. Einige Basis-Pakete sind sogar komplett kostenfrei.
Nachteil von NeobankenNicht unerwähnt bleiben sollte allerdings die Tatsache, dass Kunden, die ihre Bankgeschäfte über Konten bei Neobanken erledigen, für gewöhnlich keinen eigenen Ansprechpartner haben. Dabei ist es vielen Kundinnen und Kunden nach wie vor sehr wichtig, eine vertrauenswürdige Kontaktperson zu haben, die einem bei wichtigen Bankangelegenheiten mit Rat und Tat zur Seite stehen kann.
Fazit zu Neobanken
Neobanken haben dank ihrer innovativen Banking-Produkte das Potenzial, herkömmliche Banken, die sich in Sachen Digitalisierung noch nicht so stark bewegen, herauszufordern. Aus dem Grund werden sie auch völlig zu Recht als Challenger-Banken bezeichnet.