Kreditlexikon

Autokredit

Wer sein Traumauto gefunden hat, jedoch nicht genügend Geld für den Kaufpreis auf der hohen Kante hat, kann sich mithilfe eines Autokredits seinen Autowunsch erfüllen. Sowohl bei Banken, Sparkassen als auch beim Autohändler gibt es Angebote für einen Autokredit. Raten und Laufzeit des Darlehens werden an die persönlichen Gegebenheiten angepasst. Je länger die Laufzeit ist, desto niedriger ist der monatlich zahlbare Betrag, der sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Am Ende der vereinbarten Laufzeit des Kredites ist die aufgenommene Summe inklusive der fällig gewordenen Zinsen zurückgezahlt. Das Auto geht nun vollständig in den Besitz des Kreditnehmers über.

Bank

Die Bank hat die Aufgabe, Dienstleistungen anzubieten, die den Zahlungsverkehr, die Vergabe von Darlehen und den gesamten Kapitalverkehr ermöglichen. Zu den Aufgaben einer Bank zählen auch die Verwaltung und Verzinsung von Spareinlagen, die Verwahrung von Wertpapieren und der Handel mit Wertpapieren. Nicht jede Bank bietet das gesamte Spektrum als Service an. Der Geschäftsbetrieb der Bank ist darauf ausgerichtet, Gewinne zu erwirtschaften. Die Dienstleistungen der Bank im Geldverkehr müssen von den Kunden bezahlt werden. Die Tätigkeit einer Bank unterliegt strengen gesetzlichen Reglementierungen des Bankwesens. Ein Kreditinstitut, welches Bankgeschäfte mit Einlagen und Kreditvergaben abwickelt, übernimmt wichtige Funktionen für den reibungslosen Ablauf einer Volkswirtschaft.

Bonität

Bonität ist die Beurteilung der Fähigkeit und Bereitschaft eines Schuldners, das geliehene Kapital zurückzahlen zu können oder andere Zahlungsverpflichtungen pünktlich und vollständig zu erfüllen. Es geht bei der Feststellung der Bonität also darum, festzustellen, ob eine Person kreditwürdig und zahlungsfähig ist. Die Bonität ist entscheidend dafür, ob und zu welchen Konditionen jemand ein Darlehen erhält. Auch bei einem Kauf auf Rechnung wird sich der liefernde Geschäftspartner in vielen Fällen vor dem Geschäftsabschluss ein Bild von der Bonität seines Kunden machen. Das Ziel der Bonitätsprüfung ist, das Risiko eines Geldverlustes im Geschäftsverkehr oder eines Ausfalls von Krediten im Bankwesen zu minimieren.

Crowdfunding

Bei Crowdfunding handelt es sich um eine Art der Geldbeschaffung, die außerhalb der Kreditvergaben des etablierten Bankwesens stattfindet. Beim Crowdfunding werden häufig die Möglichkeiten des Internets für die Geldbeschaffung genutzt, um Geschäftsideen und Projekte finanzieren zu können, für die es bei der Bank kein Geld geben würde. In der Regel tragen beim Crowdfunding viele Personen mit kleineren Geldsummen zu dem gewünschten Gesamtbetrag bei. Durch die Vielzahl an Geldgebern wird das Crowdfunding auch als Schwarmfinanzierung bezeichnet. Es gibt einen Aufruf, in dem das Projekt vorgestellt wird. Jeder Geldgeber muss durch die zur Verfügung stehenden Informationen selbst abschätzen, ob das Projekt oder der Geldempfänger unterstützungswürdig ist.

Investor

Als Investor wird derjenige bezeichnet, der Geld in einem Unternehmen oder am Kapitalmarkt anlegt. Investoren können private Personen sein. Es können jedoch auch institutionelle Anleger wie Banken, Versicherungen oder die öffentliche Hand sein. Der Investor stellt sein Geld zur Verfügung, indem er ein direktes Darlehen vergibt oder beispielsweise Aktien oder Aktienfonds erwirbt. Für die Anlage seines Geldes erwartet ein Investor eine Rendite in Form von Zinsen oder anderen Formen von Ausschüttungen zu seinen Gunsten. Ein Investor sollte gut über das Anlageprojekt und die Bonität des Kreditnehmers informiert sein, um Geldverluste durch einen Kreditausfall zu vermeiden.

Kredit (allgemein)

Der Begriff „Kredit“ ist von den lateinischen Worten credere und creditum abgeleitet. „Credere“ bedeutet „glauben“. „Creditum heißt übersetzt „das auf Treu und Glauben Anvertraute“. Bei der Vergabe eines Kredits werden dem Kreditnehmer Geld oder auch Waren zu seinem Gebrauch überlassen. Auto- und Immobilienkredite und die Finanzierung von Unternehmen sind typische Beispiele für Kredite. Das geliehene Geld muss in den meisten Fällen verzinst zurückbezahlt werden. Es gibt Privatkredite, bei denen Privatpersonen an eine andere Person oder an ein Unternehmen Geld verleihen. In vielen Fällen geht derjenige, der Geld benötigt, zu einer Bank, um die Summe zu bekommen. Die Vergabe, die Verzinsung und die Rückzahlung eines Darlehens werden in der Regel vertraglich festgelegt.

Schufa

Die umgangssprachlich kurz als Schufa bezeichnete „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditversicherung“ ist eine Wirtschaftsauskunftei. Die Schufa sammelt persönliche Daten wie Informationen über das Kreditverhalten der Verbraucher in Deutschland. Zu den Aufgaben der Schufa gehört es, Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person zu geben und damit Anfragen von Banken und anderen Kreditgebern zu beantworten. Außerdem soll das Sammeln der Daten Verbraucher davor schützen, dass sie sich überschulden können. Die Schufa wendet zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit ein Scoringsystem an. Es gibt einige Kreditgeber, die bei kleineren Darlehen auf die Nachfrage bei der Schufa-Auskunft verzichten, siehe Kredit ohne Schufa.

Kreditrechner (im Internet)

Heute sind im Internet viele Angebote für die Berechnung von Darlehen zu finden. Vor dem Abschluss eines Kreditvertrages kann sich der Kreditnehmer mithilfe eines Kreditrechners genau informieren, wie die Rückzahlung des Kredites erfolgen kann und welchen Betrag er im Monat aufwenden muss, um den Kredit mit Zins und Tilgung zurückzuzahlen. Bei einem Kreditrechner im Internet ist es möglich, wahlweise die Höhe der Raten, die Laufzeit, den Zinssatz oder die Höhe des Kredits zahlenmäßig zu verändern, um damit die für seine persönlichen Verhältnisse optimalen Bedingungen für den Tilgungsplan zu erfahren.

Kredit von privat

Bei der Vergabe eines privaten Kredits kommt das Geld nicht von einer Bank oder einem anderen gewerblichen Kreditgeber, sondern von einer Privatperson. Ein Kredit von privat ist eine gute Lösung, wenn der Kreditnehmer nicht zu einem Kreditinstitut gehen möchte oder er dort für sein Projekt keinen Darlehen erhält. Gerade bei Krediten für ein neu zu gründendes Unternehmen verhalten sich die Banken bei der Vergabe sehr restriktiv. Dennoch gibt es viele Unternehmensgründungen, die heute erfolgreich sind und ihre ersten Finanzierungen nur auf der Basis von privaten Geldern tätigen konnten. Aber auch das geliehene Geld von Opa oder Tante für den Kauf des eines Autos ist ein privates Darlehen.

Ratenkredit

Bei der Vereinbarung eines Ratenkredits wird ein Vertrag geschlossen, nach dem der Kredit in gleichbleibenden monatlichen Ratenzahlungen an den Kreditgeber zurückbezahlt werden muss. Bereits im Vertrag ist der Tilgungsplan genau festgelegt. Entsprechend des vereinbarten Zinssatzes und der Laufzeit wurden die monatlich fälligen Beträge errechnet. In den Monatsraten sind der Zins, die Tilgung und eventuell fällige Darlehensgebühren des Kreditinstitutes bereits mitberücksichtigt. Nachdem alle Raten laut Tilgungsplan bezahlt wurden, ist der Kreditnehmer wieder schuldenfrei. Bei Käufen von Autos oder Möbeln besitzt der aufgenommene Konsumentenkredit meist die Form eines Ratenkredites.

Sofortkredit

Auch ein Sofortkredit wird meist dann gewährt, wenn es um den Konsum und die Anschaffung bestimmter Gegenstände geht. Sofortkredite werden von Banken und zahlreichen Vermittlern angeboten. Der Vorteil ist, dass das Geld schnell zur Verfügung steht. Trotz des Prozesses von der Beantragung über die Abwicklung bis zur Auszahlung steht das Geld bei einem Sofortkredit mitunter noch am selben Tag zur Verfügung. Doch auch bei Sofortkrediten wird der Kreditgeber zunächst die Bonität des Kunden überprüfen. Dafür muss der Antragsteller sich vollständig ausweisen können. Außerdem wird in den meisten Fällen verlangt, dass der Antragsteller seine Einkommenssituation nachweist.

Tilgung

Unter dem Begriff Tilgung ist die Rückzahlung des Kredites zu verstehen. Die aufgenommenen Schulden werden in Form der vereinbarten Ratenzahlungen abgetragen. Dabei kann es sich um eine regelmäßige Tilgung handeln. Es kann im Kreditvertrag jedoch auch vereinbart sein, dass der Kreditnehmer außerplanmäßige Tilgungen vornehmen kann. Werden diese Sondertilgungen geleistet, kann sich die Laufzeit des Kredites verkürzen und der Kreditnehmer wird vorzeitig schuldenfrei. Andererseits kann es vorkommen, dass der Kreditnehmer in eine wirtschaftliche Schieflage gerät und die vereinbarten monatlichen Zahlungen nicht mehr leisten kann. Dann besteht die Möglichkeit, den Kreditgeber von der Situation in Kenntnis zu setzen und um eine Aussetzung der Tilgung zu bitten.

Zinsen

Bei Zinsen handelt es sich um die Bezahlung dafür, dass ein Gläubiger einem Schuldner für einen vorher vereinbarten Zeitraum eine Geldsumme überlassen hat, also einen Kredit gewährt hat. Die Höhe der Zinsen kann frei vereinbart werden. Die Höhe wird jedoch durch das Prinzip von Angebot und Nachfrage reguliert. Darüber hinaus gibt es gesetzliche Zinsen, deren Höhe vom Gesetzgeber bestimmt wird. Zinsen stehen einmal für den Geldbetrag, den der Gläubiger erhält. Der Begriff Zinsen wird jedoch auch häufig für den Zinssatz in Prozent benutzt, der vertraglich für die Gewährung eines Kredites vereinbart wurde.