Die Option einen privaten Kredit aufzunehmen

Immer mehr Verbraucher entscheiden sich dafür, einen Kredit von privat zu beantragen und somit gegen ein Darlehen von Banken, trotz möglicherweise höherer Zinssätze. Weil diese Form der Fremdfinanzierung immer mehr an Bedeutung gewinnt, haben Investoren, die ihr Geld so rentabel wie möglich anlegen möchten, entsprechend die Option, mit einem Kredit von privat, Kapitalerträge zu generieren.

Ein Kredit von Privatperson funktioniert nach ähnlichen Regeln wie ein Bankdarlehen. Menschen, die über Eigenkapital verfügen, entscheiden sich dafür, dieses Geld kostenpflichtig anderen zu leihen.

Auf der Suche nach einem privaten Kreditgeber werden die meisten Interessenten im Internet fündig. Hier finden sind reichlich Informationen und Angebote, die ihnen nützlich sein können. Vor allem der Darlehensbetrag, die Zinsen, sowie die Möglichkeit Sondertilgungen zu leisten, sollten eine wichtige Rolle bei der Entscheidung für oder gegen den Kredit von privat spielen.

Ein weiterer Vorteil, den ein seriöses Darlehen von Privatpersonen bietet, ist die Tatsache, dass private Kreditgeber bei der Unterzeichnung eines Kreditvertrags nicht immer auf die Einbeziehung der Schufa-Auskunft bestehen. Die hohe Nachfrage und das damit verbundene Angebot privater Darlehen machen ein sorgfältiges Vergleichen der Leistungen und Konditionen der einzelnen Anbieter unabdingbar.

Die Schufa-Auskunft

Die Schufa begleiten den privaten wie auch den geschäftlichen Alltag jedes volljährigen Menschen. Denn fast jeder hat die entsprechende Klausel unterzeichnet, ob bewusst oder unbewusst. Die grundlegende Aufgabe der Schufa besteht darin, ihre Geschäftspartner vor Zahlungsausfällen zu schützen und letztendlich auch den Endverbraucher vor Überschuldung zu bewahren.

Eine Datenerhebung der Schufa erfolgt in der Regel wie folgt: Neben persönlichen Daten wie Name und Adresse etc. werden ausstehende Kredite, Mobilfunkverträge oder auch Ratenzahlungsvereinbarungen geführt. Alle notwendigen Daten erhält die Schufa durch Rückmeldungen ihrer Vertragspartner oder durch eigene Recherchen.

Dabei werden auch zukünftige Zahlungserwartungen berücksichtigt. Was bedeutet, dass ein Verbraucher, wenn er eine Ratenzahlung nutzen oder einen neuen Kreditkartenvertrag unterzeichnen will, möglicherweise abgelehnt wird, weil der potenzielle Vertragspartner der Meinung ist, dass er bereits zu viele Verträge und/oder Verpflichtungen hat. Der Betroffene erfährt den Ablehnungsgrund in der Regel nicht detailliert. Nur die Schufa kennt den ganzen Sachverhalt.

Kredit von privat und die Schufa

Die Einbeziehung der Schufa ist aber einem Kredit von privat nicht zwingend erforderlich, wenn der potenzielle Kreditnehmer ansonsten kreditwürdig ist. Für den privaten Kreditgeber ist es natürlich wichtig, eine Garantie des Kreditnehmers zu haben, dass das geliehene Geld mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückgezahlt wird
Zu diesem Zweck können beispielsweise Kontoauszüge und Gehaltsnachweise überprüft werden oder eine BWA angefordert werden.

Sondertilgung bei privaten Darlehen

Neben der Verkürzung der Laufzeit und damit der Senkung der Kosten eines Kredits kann auch eine Sondertilgung für den Kreditnehmer sinnvoll sein. Bei frei ausgehandelten Kreditverträgen zwischen zwei Privatpersonen ist die Möglichkeit einer außerplanmäßigen Rückzahlung an zuvor vereinbarte Bedingungen geknüpft. In jedem Fall muss der Kreditnehmer diese sich im Vertrag schriftlich garantieren lassen.

Bei vielen Kredit-von-privat-Portalen sieht die Sache anders aus. Hier sind oftmals kostenlose Sondertilgungen grundsätzlich verfügbar. Ein Anleger, der ein solches Portal nutzt, sollte sich daher bewusst sein, dass der Kredit jederzeit vor Ende der Laufzeit zurückgezahlt werden kann. Daher ist der ursprüngliche Zinsertrag nicht garantiert. Wobei eine vorzeitige Rückzahlung eher selten ist.

Ein Darlehensvertrag verpflichtet

Es ist wichtig, dass die Vertragsparteien immer alle relevanten Details erhalten und darüber nachdenken, ob es sich lohnt, einen Kredit aufzunehmen bzw. zu vergeben. Als Kreditnehmer oder Kreditgeber trägt man bestimmte Verpflichtungen. Rechtswirksamen Darlehensverträge sind verpflichtend und beide Seiten müssen die Verpflichtungen erfüllen.

Es ist klar, dass es sich nur dann lohnen kann, von einem solchen Vertrag oder der Finanzierung eines solchen Darlehens zurückzutreten, wenn es finanziell unmöglich ist, die Raten zurückzuzahlen oder den tatsächlich vereinbarten Betrag bereitzustellen. In einem solchen Fall müssen alle Parteien eine Einigung erzielen, damit das Problem sachlich und vor der ersten Zahlung gelöst werden kann und keine weiteren Probleme entstehen.

Restschuldversicherung

Versicherungsgesellschaften bieten Restschuldversicherungen an. Es handelt sich um die Übernahme der Ratenzahlungen für den Kreditnehmer im Schadensfall. Ein solcher kann aus Arbeitslosigkeit, Krankheit oder beruflicher Behinderung resultieren. Allerdings sind die Prämien relativ hoch. Die Restschuldversicherung ist besonders nützlich für große Kredite, bei denen die Laufzeit in der Regel sehr lang ist und das Ausfallrisiko daher größer ist.

Eine Restschuldversicherung wird besonders für Personen mit einer unterhaltsberechtigten Familie empfohlen. Wenn der einzige Ernährer einer Familie zahlungsunfähig wäre, wäre die gesamte Familie betroffen und würde unter Schulden leiden, was im schlimmsten Fall zu einem sozialen Niedergang führen könnte. Eine weitere gute Sache bei der Restschuldversicherung ist, dass kein Gesundheitscheck erforderlich ist, was den Abschluss einer Versicherung erheblich erleichtert.

Arten privater Kredite

Darlehen von privat unterscheidet sich in zwei Arten. Die erste Möglichkeit ist ein sogenannter Peer-to-Peer-Kredit. Diese Darlehen werden von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben, die einander in der Regel völlig unbekannt sind.

In der Regel treffen sich die Parteien im Internet: Es gibt Portale, die potenzielle Gläubiger und Kreditgeber zusammenbringen. In den meisten Fällen geben die Kreditnehmer einen gewünschten Zinssatz, den gewünschten Darlehensbetrag und eine Laufzeit an, in der die Raten gezahlt werden. Die Kreditgeber können den Kredit dann an einen Kreditnehmer ihrer Wahl vergeben.

Die andere Variante ist ein Darlehen zwischen zwei Personen, die sich kennen. In der Regel geschieht dies innerhalb von Familien oder Freundeskreisen. Da sich die Menschen kennen und vertrauen, werden eher geringe Zinsen erhoben und die Laufzeit ist in der Regel flexibler.