Online-Kredit mit Sofortauszahlung beantragen: mit digitaler Bonitätsprüfung in Echtzeit

Die meisten Menschen kennen sie, diese ebenso unangenehme wie beklemmende Situation, in der dringend ein Kredit benötigt wird. Der nächste Urlaub will finanziert werden, eine wichtige Reparatur steht an oder Nachzahlungen zerbrechen einem den Kopf: Die Liste, in der eine finanzielle Finanzspritze genauso willkommen ist wie ein Glas Wasser nach einem mehrstündigen Marsch durch die Wüste, ist lang.

Zum Glück müssen heute all die, die schnell mehr Geld auf ihrem Konto benötigen, nicht verzagen. Denn dank der Möglichkeiten, die das World Wide Web bietet, gibt es heute zahlreiche Anbieter, die Online-Kredite, die nicht nur flexibel und günstig sind, sondern auch schnell ausgezahlt, offerieren.

Welche Eigenschaften hat der Online-Kredit?

Ein Online-Kredit ist grundsätzlich ein Sofortkredit, der ebenso unkompliziert wie schnell über ein Online-Formular beantragt werden kann und dessen Kreditabwicklung idealerweise volldigital ist. Die große Stärke von Online-Krediten ist ihre hohe Flexibilität, ihre individuelle Anpassbarkeit und ihre günstigen Konditionen.

Die Kreditabwicklung ist noch nicht bei jedem Kredit komplett digital. Doch immer mehr Anbieter erkennen die Notwendigkeit, den kompletten Prozess zu digitalisieren, sodass selbst an Wochenenden oder „außerhalb der üblichen Öffnungszeiten“ ein Kredit in Echtzeit aufgenommen werden kann.

Wenn Sie einen richtigen Online-Kredit mit Sofortauszahlung aufnehmen möchten, dann achten Sie bitte darauf, dass der Kreditprüfungsprozess dank digitalem Kontoblick, Video-Ident-Verfahren und qualifizierter elektronischer Signatur (digitale Unterschrift) auch tatsächlich volldigital ist. Wird insbesondere der digitale Kontoblick nicht angeboten, erfolgt die Prüfung Ihrer Unterlagen manuell durch einen Bankmitarbeiter oder eine Bankmitarbeiterin. Dies zieht die ganze Abwicklung natürlich in die Länge, was die Auszahlung nach hinten verschiebt.

Digitaler Kontoblick

Der digitale Kontoblick ermöglicht die Bonitätsprüfung in Echtzeit durch Künstliche Intelligenz. Über eine Schnittstelle geben Sie einer intelligenten Software Leserechte für Ihren Online-Banking-Account. Daraufhin liest ein Algorithmus Ihre Kontodaten in Minutenschnelle aus und fertigt eine digitale Haushaltsrechnung an. Auf Grundlage dieser Daten wird dann eine Sofortentscheidung vorgenommen.

Der digitale Kontoblick ist überaus präzise und gilt auch als sicher. Die Möglichkeit der Auswertung durch die Software gilt nur für wenige Minuten. Nach der Kreditentscheidung erlischt die Autorisierung, die Sie ausdrücklich gegeben haben, automatisch. Die Software hat lediglich Lesezugriff. Überweisungen oder Zahlungen können also hier nicht ausgeführt werden.

Video-Ident-Verfahren

Das Video-Ident-Verfahren hat bei vielen Kreditangeboten das wesentlich umständlichere Postident-Verfahren bereits abgelöst. Über einen Video-Anruf können Sie Ihre Identität schnell und sicher bestätigen. Das Verfahren ist orts- und zeitunabhängig. Sie benötigen lediglich ein Gerät, das den Video-Anruf ermöglicht.

Qualifizierte elektronische Signatur

Mithilfe der qualifizierten elektronischen Signatur können Verträge rechtswirksam online abgeschlossen werden. Bei einem echten Online-Kredit mit Sofortauszahlung wird direkt nach dem erfolgreichen Abschluss des Video-Ident-Verfahrens eine TAN an den Kreditnehmer gesendet, die er in ein TAN-Feld eintragen kann. Die Zusendung erfolgt dabei oft per SMS oder auch über eine zuvor heruntergeladene App. Ist die richtige TAN in das entsprechende Feld eingetragen, ist auch der Kreditvertrag geschlossen. Im Anschluss wird der gewünschte Kreditbetrag sofort ausgezahlt.

Wie beantrage ich online einen Kredit?

Die Beantragung eines Online-Kredites gilt als überaus einfach. In der Regel werden die wichtigsten Vertragsbestandteile wie Kreditsumme, monatliche Rate oder Laufzeit unter Verwendung eines hochwertigen Kreditrechners in Echtzeit ermittelt. Sollten dem Kreditsuchenden die über den Kreditrechner ermittelten Zahlen zusagen, hat er gleich die Möglichkeit, online den entsprechenden Kredit zu beantragen. Handelt es sich beim beantragten Kredit um einen Online-Kredit mit digitaler Bonitätsprüfung und Sofortüberweisung, kann die gesamte Abwicklung in nur wenigen Minuten erfolgen – effizient und ohne Papierkram!

Voraussetzungen für den Online-Kredit

Die Beantragung eines Online-Kredits ist an gewisse Voraussetzungen geknüpft, die eingehalten werden sollten, um die besten Chancen auf Bewilligung zu haben. Zu diesen Voraussetzungen zählen:

1. Volljährigkeit des Antragstellers
2. Nachweisbarer Hauptwohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
3. Einkommensnachweis (Beim digitalen Kontoblick wird das Einkommen anhand der Daten im Online-Banking-Account ermittelt!)
4. Beschäftigungsverhältnis außerhalb der Probezeit (Die Regelmäßigkeit des Gehaltseingangs wird beim digitalen Kontoblick geprüft.)
5. Kein negativer Schufa-Eintrag (Beim volldigitalen Kreditabschluss wird eine Schufa-Abfrage in Echtzeit durchgeführt. Liegt ein negativer Schufa-Eintrag vor, fällt der Entscheid sofort negativ aus.)

Online Kredite für Freelancer, Selbstständige und Co.

Bei der Frage, wer alles einen Online-Kredit beantragen kann, hängt die Antwort in erster Linie davon ab, bei welchem Anbieter der Kredit beantragt wird und wie hoch die Kreditsumme ist. Freelancer, Selbstständige, Rentner und Co. können durchaus im Internet Online-Kredite beantragen – und das natürlich auch mit Aussicht auf Bewilligung -, nur ist die Beurteilung von Fall zu Fall verschieden.

Ein Freelancer, der einen Minikredit bzw. Kleinkredit mit einer Kreditsumme von wenigen 100 Euro beantragt, hat beispielsweise bessere Aussichten auf Bewilligung eines Kredites als ein Selbständiger mit negativem Schufa-Eintrag, der für seine neue Geschäftsidee so schnell wie möglich 10.000 Euro benötigt.

Doch selbst Zweiterer könnte theoretisch gute Chancen auf Bewilligung eines Kredites haben, sofern er beispielsweise einen vermögenden Mitantragsteller oder Bürgen findet und hinzunehmen kann.

Vergleich von Online-Kreditangeboten und Prüfung aller Vertragsbestandteile

Wer heute ein Kreditvertrag ohne genaue Prüfung desselben unterschreibt, läuft Gefahr, viel Geld zu verlieren. Aus dem Grund sollte man erstens ausgiebig Vergleichsportale nutzen und zweitens alle Konditionen, Vertragsbestandteile und Klauseln im Kleingedruckten genau durchlesen.

Das Einholen verschiedenere Angebote ist der erste wichtige Schritt auf dem Weg zum richtigen Online-Kredit mit fairen Konditionen. Der Vergleich der diversen Kreditverträge sollte unbedingt der zweite sein.

Fazit zum Thema Online-Kredit mit Sofortauszahlung

Einen Online-Kredit zu beantragen, kann für viele verschiedene Kreditnehmergruppen interessant sein – ganz gleich, ob es sich dabei um einen Arbeitnehmer, Beamten, Rentner oder Selbstständigen handelt. Kredite werden generell bewilligt und vergeben, wenn der Kreditgeber davon ausgehen kann, dass das Ausfallrisiko nicht zu hoch ist und er durch die Bewilligung des Kreditantrags auch Gewinn erzielen kann.

Heutzutage werden die verschiedensten Formen von Online-Krediten angeboten. Doch nur der Kredit, der mit einem digitalen Kontoblick und qualifizierter elektronischer Signatur (nach Bestätigung der Identität per Video-Ident-Verfahren) aufwarten kann, ist ein echter Online-Kredit mit Sofortauszahlung. Wer es also besonders eilig hat und ein besonders schnelles Darlehen aufnehmen möchte, sollte sich auf einen volldigitalen Kreditabschluss achten.

Bevor ein Online-Kreditvertrag unterzeichnet wird, ist es von überaus wichtiger Bedeutung, einen ausführlichen Kreditvergleich zu machen und auch alle Details des zu unterschreibenden Kreditvertrags zu kennen.

Oft steckt der Teufel im Detail – zum großen Leidwesen vieler Kreditnehmer, die in der Vergangenheit schon einmal über den Tisch gezogen worden sind. Wer seinen Kopf einschaltet, intelligent sucht und die gefundenen Kreditangebote miteinander vergleicht, ist imstande, genau den Online-Kredit zu finden, der optimal auf seine individuellen Wünsche und Vorstellungen passt und auch tatsächlich faire Konditionen aufweist.