Sigma Kreditbank – was Sie wissen müssen

Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein ist seit 2010 auf die Vergabe von Kredit ohne Schufa spezialisiert. Das Besondere an diesen Krediten ist, dass sie auch für Menschen mit negativen Schufa-Einträgen verfügbar und überdies für Kreditnehmer interessant sind, die vermeiden möchten, dass ein Kredit bei der Schufa aktenkundig wird.

Dementsprechend prüft die Sigma Kreditbank vor der Vergabe nicht die Bonität des Antragstellers auf Basis der Schufa-Auskunft. Stattdessen setzt die Bank auf eine andere Formen der Bonitätsprüfung. Ein weiterer Vorteil der Sigma Kreditbank ist, dass sie eine erfolgte Kreditvergaben ebenfalls nicht an die Schufa meldet. Folglich erhält die Schufa-Auskunft hierüber auch keine Kenntnis. Der Antragsteller muss allerdings ein festes Einkommen nachweisen und in der Lage sein, den Kredit zurückzuzahlen. Die Höhe des Kredits richtet sich dabei nach dem Einkommen des Antragstellers.  Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass diese Art von Krediten oft höhere Zinsen haben als herkömmliche Bankkredite. Insgesamt bietet die Sigma Kreditbank eine Alternative für Menschen, deren Bonität aufgrund von negativen Schufa-Einträgen beeinträchtigt ist. Es ist jedoch wichtig, sich vor Abschluss eines solchen Kredits über alle Konditionen im Klaren zu sein und gegebenenfalls auch andere sprich günstigere Optionen zu prüfen. Die aktuellen Kosten, die Kreditnehmern bei der Sigma entstehen, finden Sie weiter unten auf der Seite.

Kontakt:

• Die Telefon-Nr. der Sigma Kreditbank lautet 00423 239 03 39 für Anrufe aus Deutschland.
• Erreichbarkeit von Montag bis Freitag; 09.00 Uhr – 11.30 Uhr und 13.00 Uhr – 16.00 Uhr.
• E-Mail info@sigma.li oder kreditantrag@sigma.li

Adresse am Firmensitz:

SIGMA KREDITBANK AG
Landstrasse 156
9495 Triesen
Liechtenstein

Postanschrift:

Postfach 609
9495 Triesen
Liechtenstein

Kreditantrag zum Download

Aktuell können (Stand 22.05.2023) bei der Sigma-Kreditbank keine Online-Anträge auf Kredit gestellt werden. Vielmehr müssen Anträge ausgefüllt und per Post an die Sigma Kreditbank gesendet werden.

Das hierzu notwendige Formular können Sie

• hier herunterladen.

Kredit ohne Schufa von der Sigma Kreditbank

Wie bereits aus dem ersten Absatz des Beitrages ersichtlich kommt die Sigma Kreditbank als Darlehensgeber für Kredite ohne Schufa infrage. Hierbei vollzieht sich der Vertragsschluss mit dem jeweiligen Darlehensnehmer ohne Einbeziehung der Wirtschaftsauskunftei Schufa. Deutsche Banken hingegen messen den bei der Schufa-Auskunft gespeicherten Daten hohe Bedeutung im Zuge der Bonitätsprüfung zu, welche vor einer Darlehensvergabe ansteht.

Wenn also ein Verbraucher in Deutschland bei einer inländischen Bank einen Kreditantrag stellt, aber ein Negativmerkmal in seiner Schufa-Auskunft aufweist, wird das Kreditinstitut den gestellten Antrag mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit ablehnen. In so einer Situation kann dann die Beantragung eines Kredits ohne Schufa bei der Sigma Kreditbank in Liechtenstein als sinnvoll erachtet werden.

Voraussetzungen für einen Sigma Kredit:

• Der Kreditnehmer muss volljährig sein,
• seinen Wohnsitz in Deutschland haben,
• ein inländisches Girokonto besitzen
• und ein regelmäßiges Einkommen aus nicht selbständiger Arbeit erwirtschaften.

Drei Kreditsummen stehen bei der Sigma Kreditbank zur Auswahl

Das Angebotsportfolio der Sigma Kreditbank umfasst drei mögliche Optionen. Diese unterscheiden sich durch die Höhe des Kreditbetrages. Bei der ersten Option kann der Kreditnehmer

• einen Betrag über 3500 EUR, bei der
• zweiten über 5000 EUR und bei der
• dritten über 7500 EUR aufnehmen.

Die Laufzeit ist bei allen drei Angeboten auf eine Dauer von 40 Monaten festgelegt und kann standardmäßig nicht geändert werden. Einer der vielen Pluspunkte ist hierbei die Tatsache, dass die 1. Rate erst im übernächsten Monat nach Vertragsschluss fällig wird. Dieser kostenlose Service kann die Tilgung merklich vereinfachen und sollte deshalb positive Erwähnung finden. Überdies können Kredite vorzeitig getilgt, aber auch aufgestockt werden.

So funktioniert die Beantragung bei der Sigma Kreditbank

Um bei der Sigma Kreditbank ein Kredit ohne Schufa zu beantragen, kann der Interessent das auf der Institutswebsite bereitgestellte Formular nutzen, welches dort als PDF-Dokument zum Download vorhanden ist, oder das Online-Formular auf Kredit-Markt verwenden. Die Antragsstrecke beginnt hierbei mit der Auswahl des gewünschten Darlehensbetrages. Danach werden folgende Informationen abgefragt.

• Name und Anschrift des Antragstellers
• Familienstand und Anzahl der Kinder
• Beschäftigungsverhältnis und Arbeitgeber
• Angabe bestehender Kredite
• Bankverbindung für die Auszahlung

Weiterhin muss der Kunde folgende Dokumente zusammen mit dem unterschriebenen Kreditgesuch an die Sigma Kreditbank per Post übermitteln:

• Die zwei letzten Gehaltsabrechnungen
• Kontoauszüge, aus denen die Gutschrift der beiden Gehälter ersichtlich wird
• Personalausweis in gut lesbarer Kopie
• Dezember Lohnabrechnung aus dem Vorjahr

Vor- und Nachteile der Sigma Kreditbank:

Vorteile:

• Empfehlenswerte Option für Kredit ohne Schufa-Auskunft
• vorzeitige respektive außerordentliche Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
• transparente Vertragskonditionen
• zeitnahe und diskrete Abwicklung
• Auszahlung innerhalb weniger Tage
• Darlehensbetrag zur freien Verfügung
• Beratung per Telefon und E-Mail verfügbar
• Fälligkeit der 1. Rate erst im übernächsten Monat nach Auszahlung
• Darlehensaufstockung möglich

Nachteile:

• Nur drei Kreditbeträge wählbar (3500, 5000 und 7500 EUR)
• jeweils nur mit einer festgelegten Laufzeit von 40 Monaten
• überdurchschnittlich hohe Zinsen
• nur für Arbeitnehmer, nicht für Selbständige oder Freiberufler
• hohe Inkasso- bzw. Mahnkosten bei Tilgungsverzug
• Sicherungsabtretung ermöglicht schnelle Pfändung (Lohn-/Gehaltspfändung)
• umständliche Beantragung

Zinssatz der Sigma Kreditbank

Bekanntlich berechnen gewerbliche Darlehensgeber ihren Kreditnehmern Zinsen. Je höher hierbei der Prozentsatz des effektiven Jahreszins, desto teurer fallen auch die fälligen Zinskosten aus.

Da die Sigma Kreditbank, von Liechtenstein aus, Kredite ohne Schufa-Auskunft an Kreditnehmer in Deutschland vergibt, was einen hohen administrativen Aufwand mit sich zieht, kann angenommen werden, dass die Zinsen hierfür sehr hoch ausfallen. Diese Annahme scheint aber nicht unbedingt den Tatsachen zu entsprechen. Sicherlich sind die Konditionen dort nicht günstiger als bei einem herkömmlichen Ratenkredit mit Schufa-Auskunft von einer in Deutschland ansässigen Bank, aber dennoch niedriger als von so manchem Dispokredit.

Die Sigma Kreditbank offeriert Kredite zu diesen Zinsen und Gesamtkosten (Stand 22.05.2023 – ohne Gewähr)

Kreditsumme: 3.500 € | jährlicher Sollzins: 12,72 % | jährlicher Effektivzins 13,49 % | Laufzeit 40 Monate | monatliche Rate 108,95 € | Gesamtkreditbetrag 4312 € | Zinskosten 812 EUR

Kreditsumme: 5.000 € | jährlicher Sollzins: 12,72 % | jährlicher Effektivzins 13,49 % | Laufzeit 40 Monate | monatliche Rate 155,65 € | Gesamtkreditbetrag 6160,88 € | Zinskosten 1160,88 EUR

Kreditsumme: 7.500 € | jährlicher Sollzins: 12,73 % | jährlicher Effektivzins 13,50 % | Laufzeit 40 Monate | monatliche Rate 233,50 € | Gesamtkreditbetrag 9242,62 € | Zinskosten 1742,62 EUR

Somit könnte es auch sinnvoll sein, statt den Disporahmen bei der Hausbank auszuschöpfen, besser einen schufafreien Kredit bei der Sigma Bank AG zu beantragen. Im Übrigen hat jeder Kreditnehmer in spe die Möglichkeit, vor Vertragsschluss die Konditionen zu prüfen. Die für die Darlehensvergabe gültigen Zinsen werden weiterhin auch im Kreditvertrag verzeichnet, so wie alle anderen relevanten Konditionen. Der besagte Kreditvertrag muss hierbei von beiden Parteien unterzeichnet werden, um Gültigkeit zu erlangen.

Grundsätzlich kann aber jedem Verbraucher empfohlen werden, bevor er einen Kredit ohne Schufa aufnimmt, die Konditionen per Kreditrechner zu überprüfen. Hierbei zeigt ein entsprechender Online-Rechner schnell alle relevanten Werte an. Auf Grundlage dieser Ergebnisse kann dann eine zielgerichtete Entscheidung bezüglich Darlehensfinanzierung getroffen werden.

Beantragung per Kreditvermittlung

Wer nicht selbst von Deutschland aus einen schriftlich postalischen Antrag bei der Sigma Bank stellen möchte, kann stattdessen den Service bestimmter Kreditvermittlungen nutzen. Diese Anbieter arbeiten mit der Sigma Kreditbank in Partnerschaft zusammen und erhalten hierfür Provision. Hierbei stellt der kreditsuchende Verbraucher keinen direkten Antrag bei der Sigma Kreditbank, sondern beantragt den gewünschten Kredit ohne Schufa bei einem in Deutschland ansässigen Vermittlungsunternehmen. Die dortigen Mitarbeiter kümmern sich im Zuge der Vermittlung um alle nötigen Details, um eine erfolgreiche Darlehensvergabe zu gewährleisten.

Achtung vor unseriösen Vermittlungsgebühren, Versicherungen und Hausbesuchen

Wie erwähnt, gibt es zahlreiche Kreditvermittlungen, die Kreditanfragen an die Sigma Kreditbank weitervermitteln. Kommt es hierbei zu einer erfolgreichen Vermittlung, hat die Kreditvermittlung legitimes Anrecht auf eine Provision, welche die Sigma Kreditbank direkt an den Vermittler ausbezahlt. Hierbei gibt es aber auch unseriöse Kreditvermittler, die versuchen, dem Kunden eine zusätzliche Vermittlungsgebühr in Rechnung zu stellen. Ein solches Vergehen ist nach geltendem Recht nicht zulässig. Kreditnehmer müssen nur die Provision bezahlen, die im eigentlichen Kreditvertrag ausgewiesen und deren Höhe limitiert ist. Auch sind die in diesem Kontext angebotenen Restschuldversicherungen in der Regel teuer und überflüssig. Achtung auch vor solchen Anbietern, die den Kunden Außendienstmitarbeiter ins Haus schicken. Solche Vertreterbesuche werden nämlich in der Regel extra berechnet. Überdies haben die entsprechenden Akteure oftmals die Absicht, hierbei zusätzliche fragwürdige Produkte und Dienstleitung an die Frau oder den Mann zu bringen. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, sollten seinen Kredit direkt bei der Sigma Kreditbank beantragen und keine Kreditvermittlung nutzen!

Sigma Kreditbank FAQ

Wie kann ich bei der Sigma Kreditbank einen Kredit beantragen?

Um einen Kredit zu beantragen, können Sie die Website des Anbieters besuchen. Auf der besagten Internetseite hält die Sigma Kreditbank entsprechende Antragsformulare, die dort als Kreditgesuche bezeichnet werden, zum Herunterladen im PFD-Format bereit. Alternativ kann eine Beantragung über eine in Deutschland ansässige Kreditvermittlung erfolgen.

Wie erfolgt das Ident-Verfahren?

Per Postident-Verfahren. Hierzu haben Sie die Wahl, ob Sie bei einer Post-Filiale persönlich vorstellig werden oder sich online mittels Videochat identifizieren möchten. Durch Vorlage Ihres Personalausweises oder Reisepasses wird Ihre Identität von der Post überprüft und eine Bestätigung an die Sigma Kreditbank veranlasst. Dieser Prozess ist unkompliziert und gewährleistet ausreichende Sicherheit.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Die Sigma Kreditbank bringt auf ihrer Website zum Ausdruck, dass ein Kredit ohne Schufa innerhalb weniger Werktage ausgezahlt werden kann. Hierzu muss vorab aber ein gültiger Kreditvertrag zustande kommen. Die Auszahlung erfolgt auf das Bankkonto des Kreditnehmers. Die jeweilige Bankverbindung wird hierzu im Antragsformular verzeichnet.

Wie hoch ist der maximale Kreditbetrag, den die Sigma Kreditbank gewährt?

Die Sigma Kreditbank offeriert Darlehen über 3500 EUR, 5000 EUR und als Höchstbetrag über 7500 EUR. Die vom Antragsteller gewünschte Summe kann im Kreditgesuch ausgewählt werden. Die Laufzeit bei allen drei Optionen erstreckt sich auf jeweils 40 Monate und kann somit nicht frei gewählt werden.

Wie lautet die Telefonnummer bzw. die E-Mail der Sigma Kreditbank?

Die Telefonnummer der Sigma Kreditbank lautet 00423 239 03 39. Der Kundenservice kann montags bis freitags von 09:00 bis 11:30 und zwischen 13:00 bis 16:00 Uhr erreicht werden. Auch eine Kontaktaufnahme per E-Mail an info@sigma.li ist möglich.

Wie leiste ich meine Tilgung?

Wer bei der Sigma Kreditbank ein Darlehen aufnimmt, hat standardmäßig eine monatliche Tilgung zu entrichten. Die Zahlung wird hierbei nicht durch den Kreditgeber vom Konto des Schuldners per Bankeinzug abgebucht, sondern muss vom Darlehensnehmer per Überweisung getätigt werden.

Ist die Sigma Kreditbank seriös respektive empfehlenswert?

Dieses Bankhaus mit Sitz in Liechtenstein gehört zu den führenden Anbietern von schufafreien Ratenkrediten und unterhält zahlreiche Kooperationen mit führenden Kreditvermittlungen. Das Geldhaus verfügt weiterhin über eine entsprechende Zulassung durch die liechtensteinische Finanzmarktaufsicht (FMA). Anhand dieser Tatsache und der zahlreichen positiven Erfahrungsberichte kann davon ausgegangen werden, dass das Unternehmen als seriös einzustufen ist. Lesen Sie auch die Sigma Kreditbanken Erfahrungen, welche unsere zahlreichen Kreditnehmer*innen gemacht haben.

Was passiert, wenn ich meinen Sigma-Kredit nicht vertragsgemäß tilge?

Wenn ein Kreditnehmer nicht pünktlich die Raten bezahlt, reagiert die Sigma Bank unter Umständen mit der Kündigung des Vertrages. Der Schuldner muss dann den gesamten noch offenen Betrag sofort zurückzahlen. Zusätzlich werden Mahnkosten und andere Gebühren fällig. Werden diese Forderungen nicht erfüllt, startet die Sigma Kreditbank entsprechende Inkassomaßnahmen. Auch unter Nutzung einer Gehalts- bzw. Lohnpfändung. Hierzu arbeitet die Bank mit der ebenfalls in Liechtenstein ansässige BAREX-Inkasso zusammen.

Kann ein Sigma Kredit aufgestockt werden?

Ja, unter bestimmen Voraussetzungen ist es möglich, einen laufenden Sigma-Kredit aufzustocken. Hierzu sollte der Kreditnehmer sich entweder telefonisch oder per E-Mail kreditantrag@sigma.li an die zuständigen Mitarbeiter wenden.

Wie sind die Öffnungszeiten der SIGMA Kreditbank?

Der Firmensitz in der Landstraße 156, 9495 Triesen, Liechtenstein hat montags bis freitags von 09:00 – 11:30 und von 13:00 bis 16:00 Uhr geöffnet. Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um ein reines Verwaltungsgebäude handelt, welches über keine öffentlich zugängliche Filiale verfügt. Wer einen Vor-Ort-Termin anstrebt, sollte besser telefonisch einen Termin vereinbaren.

Gibt es Alternativen zur Sigma Kreditbank?

Unserer Reaktion sind derzeit keine anderen Banken bekannt, die schufafreie Kredite an in Deutschland wohnhafte Privatpersonen vergeben. Die Sigma Kreditbank scheint somit die einzige Quelle entsprechender Darlehen zu sein. Wenn Ihnen andere Kreditgeber bekannt sein sollten, können Sie uns diese gerne mitteilen. Wobei mit Kreditgeber keine Kreditvermittlungen gemeint sind, da diese selbst keine Darlehen finanzieren, nur vermitteln.