Glossar für Begriffe im Kontext mit Kredit

Ablöse

Die Summe, welche dafür erforderlich ist, einen Kredit vollständig zu begleichen, wird als Ablösesumme bezeichnet und muss an die kreditgebende Bank gezahlt werden.

Annuität

In der Regel erfolgt die Rückzahlung eines Kredits in monatlichen Raten. Wenn diese Raten über die gesamte Laufzeit hinweg konstant bleiben, spricht man von einer Annuität. Diese Raten setzen sich aus einem Tilgungs- und Zinsanteil zusammen.

Bonität

Die finanzielle Leistungsfähigkeit sowie die Kreditwürdigkeit einer Person wird gemeinhin als Bonität bezeichnet. Die Bonität dient als essentielle Grundlage zur Beurteilung, ob jemand einen Kredit gewährt bekommt oder nicht. Eine gute Bonität macht es dementsprechend leichter, einen Kredit zu erhalten.

Darlehen

Die Bank verleiht dem Kreditnehmer unter Berücksichtigung bestimmter Bedingungen, die im Kreditvertrag niedergelegt sind, eine bestimmte Menge an Geld, die als Darlehen bezeichnet wird. Der Kreditbetrag muss später mit Zinsen zurückgezahlt werden.

Effektiver Jahreszins

Beim effektiven Jahreszins handelt es sich um den Gesamtzinssatz, der bei einem Kredit pro Jahr fällig wird. Dieser bezieht nicht nur den Zinssatz für den geliehenen Betrag (Sollzinssatz) mit ein, sondern auch eventuelle zusätzliche Kosten, die im Kontext des Kredits entstehen können.

Gehaltsnachweis

Diese Unterlagen belegen die monatlichen Einkünfte des Schuldners, welche zur Rückzahlung eines Darlehens verwendet werden können. Arbeitnehmer benötigen eine Gehaltsabrechnung als Nachweis dafür.

Fälligkeit (bei Kredit)

Die Fälligkeit eines Kredits bezieht sich auf das spezifische Datum, an dem eine vereinbarte Rate zur Tilgung des Darlehens fällig wird. Im Allgemeinen sind diese Raten über einen längeren Zeitraum festgelegt.

Gesamtbetrag

Der Gesamtbetrag eines Kredits ergibt sich aus der Addition des Nettodarlehensbetrags und der entsprechenden Zinsen. Über die vereinbarte Laufzeit hinweg muss dieser Betrag in monatlichen Raten zurückgeführt werden.

Gläubiger

Der Gläubiger fungiert als Kreditgeber und besitzt das Recht auf die Erhebung von Zinsen sowie die Rückzahlung des Darlehens durch den Kreditnehmer.

Kredit von privat

Als Kredit von privat werden Darlehen bezeichnet, die von einem privaten Kreditgeber stammen. Um einen Kredit von privat zu erhalten, gibt es mehrerer Optionen. Hierbei unterscheidet man primär das Verhältnis des Kreditnehmers zum Kreditgeber. So ist es möglich, Geld von Verwandten oder Bekannten zu leihen oder auch von privaten Kreditgebern, mit welchen der Kreditnehmer bis dato nicht bekannt war. Im Internet finden sich spezielle Portale, die es ermöglichen private Kreditgeber zu finden.

Kreditkonditionen

Die Bedingungen sind für den Darlehensnehmer ein bedeutender Aspekt des Kreditvertrags. Sie definieren verbindlich, wie kostspielig der Kredit letzten Endes sein wird. Die Kredithöhe, Laufzeit, Tilgungsbeträge sowie Soll- und Effektivzinsen sind hierbei Schlüsselkomponenten. Die Konditionen werden im Vertrag bindend für beide Vertragsparteien festgehalten.

Kreditvergleich

Ein Kreditvergleich ermöglicht es, die Konditionen verschiedener Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Verbraucher*innen, die einen Kreditvergleich nutzen, haben hierdurch die Möglichkeit, die günstigste Offerte ausfindig zu machen. Kreditvergleiche werden in der Regel online angeboten und sind kostenfrei. Bekannte Online-Vergleichsportale sind etwa Check24 oder Smava.

Kreditvertrag

Der Kreditvertrag fungiert als vertragliche Grundlage zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber. Dieser Vertrag definiert die jeweiligen Rechte und Pflichten beider Parteien und regeln somit das Verhältnis zueinander.

Legitimation

Laut Geldwäschegesetz (GWG) ist es für Banken eine Verpflichtung, die Identität jedes Kunden zu überprüfen und zu dokumentieren, wenn es etwa um die Gewährung von Krediten oder die Eröffnung von Konten geht. Hierbei muss die Bank die Personalien und Adresse des Kunden anhand gültiger Legitimations- oder Ausweispapiere (z. B. Personalausweis oder Reisepass) abklären.

Tilgung

Jeden Monat muss der Kreditnehmer einen vereinbarten Betrag zurückzahlen, welcher als Kreditrate bezeichnet wird. Diese Zahlung setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: den Zinsen für den Kredit und der Tilgung des geliehenen Betrags. Der Kreditgeber erhält somit monatlich eine bestimmte Summe, des geliehenen Geldes zurück. Die Höhe der Rate hängt dabei von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Kreditsumme und der Laufzeit des Darlehens.

Ratenrückstand

Im Falle einer nicht fristgerechten Bezahlung der Monatsrate bei einem Ratenkredit entsteht ein Rückstand, welcher mit zusätzlichen Kosten verbunden ist.

Restschuld

Die Restschuld bezeichnet die verbleibende Summe eines Kredits, die zu einem festgelegten Zeitpunkt noch ausstehend ist und beglichen werden muss, um die vollständige Rückzahlung des Kredits zu erreichen.

Sofortkredit

Ein Kredit, der nach Vertragsschluss binnen 24 Stunden ausbezahlt werden kann, wird als Sofortkredit bezeichnet. Viele Banken sind, dank moderner Technologien, in der Lage ihren Kunden entsprechende Darlehen zu gewähren.

Schufa

Die Schufa ist eine große Wirtschaftsauskunftei, die ihre Vertragspartner mit bonitätsrelevanten Informationen über Verbraucher*innen und Unternehmen versorgt. Banken etwa prüfen die Schufa-Auskunft im Vorfeld einer Kreditvergabe.

Sondertilgung

Eine unvorhergesehene Tilgung, auch als Sonderzahlung bekannt, bezeichnet die Rückzahlung des Kredits durch den Kreditnehmer, welche nicht im Rahmen der planmäßigen Ratenzahlungen erfolgt. Eine Sondertilgung kann entweder den gesamten Kreditbetrag oder nur einen Teil davon betreffen.

Zinsen

Zinsen stellen die Vergütung dar, welche der Kunde an die Bank für die Bereitstellung von geliehenem Kapital entrichten muss. Es handelt sich hierbei um eine Art von Entgelt für das Nutzen des Geldes, welches dem Kunden zur Verfügung gestellt wird. Der Zinssatz wird üblicherweise als Prozentsatz des geliehenen Betrags ausgedrückt und kann je nach Konditionen variieren. Die Höhe der Zinsen hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Bonität des Kunden, dem Umfang des Kredits und den aktuellen Marktzinsen. Es ist daher wichtig, vor Abschluss eines Kreditvertrags die verschiedenen Angebote von Banken zu vergleichen und sich über die genauen Konditionen zu informieren.